Findeks Kredi Notu, bireysel nitelikli krediler üzerinden hesaplanan önemli bir finansal göstergedir. Bankaların yanı sıra artık firmalar da müşterilerini finansal açıdan tanıyabilmek için Findeks Kredi Notu talep edebilmektedirler. Emlak ya da araç kiralama, cep telefonu, beyaz eşya, mobilya satın alma gibi işlemlerde talep edilebilen kredi notunun yüksek olması; vade, fiyat, ayrıcalıklı hizmet gibi avantajları beraberinde getirebilmektedir.
Kredi Sicili Temizleme..
Borçlarınızı bitirip 5 yıl bekledikten sonra kredi siciliniz temizlenir fakat bu durum, yaptığınız kredi başvurularının hemen onaylanacağı anlamına gelmez. Sicilinizin ardından kredi notunuz devreye girer ve başvurularınız buna göre değerlendirilir. Söz konusu süre geçtikten sonra da düzenli bir ödeme alışkanlığı oluşturmuş olmanız önemlidir. Kredi siciliniz bozulduğunda kredi notunuz düşer. Dolayısıyla kara listeden çıktıktan sonra, kredi notunuzu yükseltecek adımlar atmanız gerekir.
Kredi notunu yükseltmek için düzenli kredi ve kredi kartı ödemesi yapmak başta olmak üzere vergili borçları zamanında ödemek önemlidir.
Kredi Sicilinin Kredi Notundan Farkı..
Kredi sicili ve kredi notu birbiri ile alakalı olsa da tam olarak aynı anlama gelmez. Kredi sicili, kredi başvurusu ve kredi borcu geçmişinizin tamamını içeren ve silinmesi mümkün olmayan bir veri tabanıdır. Borçlu olmamanız durumunda beş senede bir yenilenir. Kredi notu ise finansal geçmişinize göre şekillenen bir sayısal değerdir. Ayrıca bu iki kavram birbirini doğrudan etkiler. Bozuk bir kredi sicili kredi notunu düşürür ve düşük kredi notu da bankalardan kredi ve kredi kartı almayı engeller.
Sicilinizde finansal bilgileriniz kayıt altına alınırken kredi notunuz, sicilinizdeki hareketler ve ödeme durumlarınız doğrultusunda hesaplanır. Kredi notunun sürekli değişken olma özelliği vardır. Ödemelerinizi düzenli yapmanız hâlinde yükselen notunuz, gecikmiş ödemelerinizden dolayı düşer.
Kredi Sicili Nasıl Oluşur??
Kredi sicili için kayıt altına alınan ve notu da doğrudan etkileyen bazı kalemler vardır. Sicil oluşturulurken dikkate alınan bu değerleri yükseltmeniz mümkündür. Sicili oluşturan kalemler ve etki oranları ise şöyledir:
- Kredi ve Kredi Kartı Ödeme Düzeni (%45)
- Mevcut Kredi ve Kredi Kartı Borçları (%32)
- Yeni Alınan Kredi (%5)
- Kredi Kullanma Sıklığı (%18)
Kredi Sicili Puan Aralıkları Nedir??
Kredi sicil notu aslında doğrudan kredi notunu ifade eder.. Bu not esasında sizin ödeme düzeniniz sonunda elde ettiğiniz bir puandır. 0 ile 1900 arasında değişen bir puanınız olur ve belirli aralıklara göre risk gruplarına dahil edilir. Puanınız ne kadar yüksekse, bankalardan kredi ve kredi kartı alabilme şansınız o kadar yüksek olur. Kredi sicili puan aralıkları ve risk durumları tabloda gösterildiği gibidir.
Banka Sicili Nasıl Silinir?
Banka siciliniz Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından kayıt altına alınır. Bu kayıtlarda geçmişteki finansal işlemlerinizin tümü yer alır ve bankalar size kredi ya da kredi kartı vermeden önce sicilinize bakar. Daha önce yasal takibe düşüp kara listeye girmişseniz, başvurunuz reddedilir. Onaylanması için banka sicilinizin temizlenmesi gerekmektedir.
Banka sicilinizi temizlemek için yapabileceğiniz tek şey beklemektir. Çünkü siciliniz bozulduktan sonraki dönemlerde ödemelerinizi zamanında yapsanız bile belirli bir süre kara listeden çıkamazsınız. Kara listeden çıkmanın tek şartı, kara listeye girmenize sebep olan borcun bitmesinin üzerinden 5 yıl geçmesidir. 5 yıl sonra siciliniz temiz görünür.
Banka ve kredi sicilinizin temizlenmesinin bir yolu daha vardır fakat her zaman mümkün değildir. Zaman zaman devlet tarafından da desteklenen sicil affı uygulamaları yapılır. Bu af ile kredi sicil temizleme işlemleri gerçekleştirilir ve bozuk sicil nedeniyle ihtiyaç duyduğu maddi kaynağı bulamayan vatandaşlara fırsat yaratılır..
Kredi Sicili Nasıl Oluşur?
Kredi sicili aşağıda belirlenen 5 temel bileşen ile oluşturmaktadır. Bu bileşenlerin arasında en önemlisi mevcut borç durumunu doğrudan olarak etkilediği için ödeme düzenidir…
| Kredi ve Kredi Kartı Ödeme Düzeni | %45 |
| Mevcut Kredi ve Kredi Kartı Borç Durumu | %32 |
| Kredi Kullanım Yoğunluğu | %18 |
| Yeni Alınan Kredi | %5 |
Kredi Sicili Puan Aralıkları
Kredi sicili değerlendirmesi tamamen bankanın inisiyatifinde olmakla birlikte, yaklaşık olarak aşağıdakine benzer bir değerlendirme genel olarak yapılmaktadır.
| En Riskli | Orta Riskli | Az Riskli | İyi | Çok İyi |
| 1-699 | 700-1099 | 1100-1499 | 1500-1699 | 1700-1900 |
Bankaların Kredi Sicili Puan Değerlendirmesi
| Kredi Sicili Puan Aralığı | Kredi Sicili Risk Grubu | Kredi Kullanma İhtimali |
| 1-699 | Yüksek Riskli | Çok Düşük |
| 700-1099 | Orta Riskli | Düşük |
| 1100-1499 | Düşük Riskli | Gelire Bağlı |
| 1500-1699 | İyi | Yüksek |
| 1700-1900 | Çok İyi | Çok Yüksek |
Tabloda belirtmiş olduğumuz “kredi kullanma ihtimali” kısmı tamamen bankaların değerlendirmesine göre bir genelleme olarak verilmiştir. Bu sebeple kredi başvurusunda bulunan kişinin gelirine, çalıştığı kuruma ve geçmiş bankalarla çalışmalarına göre kredi kullanma ihtimali değişkenlik gösterebilir.
